Новый закон о банках: заемщики смогут самостоятельно продавать залоговое имущество

Новая норма позволит заемщикам самим продавать залоговое имущество и погашать кредит. Ранее банк сам занимался реализацией залога. Но это не единственная принятая поправка. Есть еще одна, по которой банки дают отсрочку заёмщикам по выплате процентов.  

«Если у заемщика по ипотечному займу имеется просрочка более чем 180 подряд календарных дней, то по истечении этих 180 дней, начисленные банком вознаграждения не взимаются. Банк приостанавливает требования. Допустим, клиент обращается в банк за суммой, допустим, миллион тенге. За пользование этими деньгами заемщик уплачивает какую-то сумму. Вот эта сумма и есть вознаграждение. Оно выражается в процентах. За пользование, допустим, миллионом тенге, банк будет требовать с заемщика вознаграждение в размере там, допустим, 15% годовых», - говорит главный специалист управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций Нацбанка Дания Кусантаева.

Упомянули в регуляторе и о незаконных комиссиях - они фигурируют не только в ипотечных договорах, но и при заключении обычного потребительского займа.

«Была исключена комиссия за выдачу займа, то есть именно за выдачу. За все остальные, которые в перечне остались, комиссия до сих пор взимается. Кроме того, в 2018 году также в перечень комиссии было внесено изменение, предусматривающее запрет на установление комиссии за ведение банковских счетов по ипотечным операциям физических лиц. И начиная с 2018 года комиссии за ведение счетов, связанных с жилищными займами, не взимаются», - добавляет главный специалист управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций Нацбанка Дмитрий Акмаев.

В числе тех, кто уже вернул незаконные комиссионные - Ляззат Омарова. Женщина брала кредит четыре года назад на строительство дачного домика. Платила всегда в срок. В итоге помимо основной суммы и банковских процентов, выплатила еще 432 тысячи за ведение ссудного счета. Женщина рассказывает, что много раздумывала прежде чем решиться вернуть свои деньги и обратиться к юристам.

«Я очень долго думала. Думала, что это очередной, как говорится, кидальный вариант. Но оказалось, что нет. Мы заключили договор сразу же, и я ждала 5 месяцев. Правда эти 5 месяцев я сидела как на пороховой бочке, но тем не менее я довольна результатом. Я получила 485 тысяч. Это мои госпошлины, которые я оплачивала», - вспоминает Ляззат Омарова.

В юридических компаниях наплыв клиентов. Только в этой фирме за 2 года вернули заемщикам 256 миллионов тенге. Специалисты говорят, что казахстанцы сильно закредитованы. И в особенности жители Алматы и Алматинской области - на них приходится 40 % всех займов. Во времена кредитного бума, рассказывают юристы, люди повально брали деньги в банках, не вчитываясь в условия договора. В результате, переплачивали миллионы тенге. У некоторых комиссии достигали сумм самого кредита.

«У нас на практике был клиент, у которого сумма займа была 3 миллиона тенге. Выдан он был на 5 лет - на 60 месяцев. А сумма комиссии составила 1 % от выданного кредита. И если 1 % от кредита будет 30 тысяч, умножаем на срок - 60 месяцев, у него сумма комиссии получается 1 миллион 800 тысяч тенге», - рассказывает директор юридического департамента компании «Альфа» Айгерим Ермекбай.

Такие юридические компании берут на себя всю работу по возврату денег - за определённый процент от суммы, которую удастся вернуть у банка. От клиента требуется лишь выписать доверенность на представление его интересов в суде и ждать от 2 до 6 месяцев, пока закончатся судебные тяжбы. Но чтобы кредитные дела не доходили до суда, специалисты советуют читать каждую строку договора. И особенно пункты, прописанные мелким шрифтом.

«Говорится, что есть на одной странице основные базовые условия, а остальные условия прописаны, допустим, в газете «Казахстанская правда», которая вышла там номер издания за 2006 год. Эта газета, наверное, сохранилась в одном экземпляре в библиотеке Пушкина. И то, возможно, что ее там уже не найти. Поэтому тяжело прояснить какие именно там условия были. Но так бывает, да», - говорит юрист Азамат Жумадилов.

- Это было в вашей практике?

- Да. Бывает еще что условия прописаны на сайте. И тоже надо на сайте найти, причем это спрятано где-то глубоко-глубоко и очень тяжело найти.  

Эксперты подчеркивают, что люди сейчас берут кредиты, не задумываясь. Особенно онлайн. И лишь по ежемесячным выплатам начинают понимать, что переплачивают по 100, 200, а то и 300 %.

«Онлайн займов ставка может быть до 2000 % годовых, соответственно, мы считаем, что это не совсем справедливо, и, запустив проект «Анти долг кз» мы практически выиграли все иски наших клиентов. В первую очередь, мы по микро-займам свинтили все сверхдоходность не 2000 %, а только делали возврат основного долга и плюс 56 %», - делится результатами финансовый аналитик Ботагоз Жуманова.

В прошлом году 7 миллионов 200 тысяч казахстанцев оформили кредиты на 3 триллиона тенге. Средний чек составил 411 тысяч.